«Третья сторона» и «полное страхование»

Обязательное страхование не платит за имущество. Если вы разбили чужую машину, платить придётся вам. Если разбили или украли вашу машину, это ваш убыток. От этого защищают добровольные страховки. Закон не требует их покупать.

Стандартный полис

Условия страхования частного автомобиля установлены государством. Это «стандартный полис» (פוליסה תקנית). Страховщик может дать условия лучше стандартных, но не хуже.

Стандартный полис относится к легковым автомобилям и к коммерческим автомобилям массой до 3,5 тонны. К мотоциклам он не относится.

В стандартном полисе две части:

• часть первая — ваш автомобиль;
• часть вторая — ваша ответственность за чужое имущество («третья сторона»).

«Полное страхование» («макиф»)

Полное страхование (ביטוח מקיף) — это обе части полиса вместе. Страховщик платит за потерю или повреждение вашей машины из-за одной из этих причин:

• пожар, молния, взрыв, возгорание;
• столкновение, переворот, любая авария;
• угон;
• вред при угоне и при попытке угона;
• наводнение, буря, снег, град;
• вред, который кто-то причинил нарочно.

Страховщик платит и за вред чужому имуществу — как в страховке «третья сторона».

Покупатель может отказаться от одного покрытия: от покрытия аварий или от покрытия угона. Тогда страховка стоит дешевле. Отказ записывают в полисе.

«Третья сторона» («цад гимель»)

Страховка «третья сторона» (ביטוח צד ג') — это только вторая часть полиса. Страховщик платит за вред, который ваша машина причинила чужому имуществу: чужой машине, зданию, забору.

• Страховщик платит до суммы, которая написана в полисе.
• Он платит и разумные судебные расходы, даже сверх этой суммы.
• За вашу машину эта страховка не платит.

«Третья сторона» стоит намного дешевле полного страхования. Её часто выбирают для старых и недорогих машин.

Что выбрать

Если машина куплена в кредит или взята в лизинг, банк или лизинговая компания могут требовать полное страхование.

За что не платит стандартный полис

• За вред людям. Это дело обязательного страхования.
• За шины, если повреждены только они.
• За поломки механики, электрики и электроники, если они не вызваны страховым случаем.
• За косвенные убытки.
• За вред за границей.
• За вред, когда водитель был под действием опасных наркотиков.
• За вред от войны, действий врага и терактов.
• За вред от землетрясения, если вы не купили это покрытие отдельно.
• За вред от забастовок и беспорядков, если в полисе не написано иначе.
• За вред, который причинён нарочно самим страхователем.
• По части «третья сторона»: за имущество самого страхователя, водителя и членов их семьи, живущих с ними.

Кто может вести машину

В полисе написано, кто может вести машину. Варианты такие:

• только страхователь;
• люди, названные по имени;
• каждый, кому страхователь разрешил.

Часто в полисе есть ограничения по возрасту водителя и по стажу. Чем меньше людей могут вести машину, тем дешевле страховка. Если за рулём был человек, которому по полису ездить нельзя, страховщик может не заплатить.

У водителя должны быть действующие права на такой автомобиль.

Собственное участие

Собственное участие (השתתפות עצמית) — сумма, которую вы платите сами в каждом страховом случае. Она написана в полисе.

• Если повреждена ваша машина, страховщик вычитает эту сумму из выплаты.
• Если машина потеряна полностью (угон, полная гибель), собственное участие не вычитают.
• Если вы повредили чужое имущество, страховщик платит пострадавшему всё, а собственное участие берёт с вас.
• Если ущерб меньше собственного участия, вы платите его сами.

Чем выше собственное участие, тем дешевле страховка.

Честные ответы страховщику

Перед продажей полиса страховщик задаёт вопросы: о машине, о водителях, об авариях и о нарушениях за последние три года. Отвечать нужно полно и честно. Об изменениях во время страховки тоже нужно сообщать.

Если страхователь скрыл важное, страховщик может отменить полис или уменьшить выплату.

Оплата и отмена

• Взнос платят в течение 30 дней с начала страховки или в сроки, записанные в полисе.
• Если долг не оплачен, страховщик сначала требует письменно. Через 15 дней он может предупредить, что страховка будет отменена ещё через 21 день.
• Вы можете отменить страховку в любой день. Страховщик возвращает деньги за оставшиеся дни не позже чем через 14 дней.
• Страховщик может отменить страховку сам. Он обязан сообщить заказным письмом за 45 дней и объяснить причину.

Выплата

• Сообщить страховщику о случае нужно сразу.
• Страховщик платит в течение 30 дней после того, как получил все нужные сведения и документы.
• Угнанная машина считается потерянной, если её не нашли за 30 дней.
• Подать требование о выплате можно в течение трёх лет со дня случая.

История страхования

В конце года страховщик присылает отчёт об истории страхования (דוח עבר ביטוחי). В нём написано, были ли у вас выплаты. Новый страховщик попросит этот отчёт. От истории зависит цена следующей страховки.

Дополнения

К стандартному полису страховщики продают дополнения: например, вызов эвакуатора, замену стёкол, машину на время ремонта, покрытие от землетрясения. Каждое дополнение стоит денег. Покупать их не обязательно.